Se você já pesquisou sobre seguros, provavelmente se deparou com o termo franquia. Essa é uma das principais dúvidas de quem deseja entender como funcionam os contratos de seguro, especialmente em carros, imóveis e empresas.

Neste artigo, você vai aprender em detalhes o que é franquia de seguro, por que ela existe, quais os tipos disponíveis no mercado e como avaliar se vale a pena acionar o seguro em cada situação.

O que é franquia de seguros?

A franquia de seguros é o valor que o segurado paga em caso de sinistro parcial coberto pela apólice. Esse valor está descrito no contrato e funciona como uma participação do cliente no reparo do bem.

Ela é mais comum em seguros de automóveis, mas também existe em seguros residenciais, empresariais e até em modalidades específicas de saúde.

Exemplo: se o seguro do seu carro tem franquia de R$ 2.000 e o conserto após um acidente custar R$ 6.000, você paga os R$ 2.000 e a seguradora cobre os R$ 4.000 restantes.

Por que a franquia existe?

A franquia serve para dividir os riscos entre segurado e seguradora. Ela ajuda a evitar acionamentos desnecessários para pequenos reparos e mantém o equilíbrio financeiro do contrato.

• Para o segurado: funciona como filtro, só valendo a pena acionar quando o prejuízo é maior que o valor da franquia.
• Para a seguradora: garante proteção contra uso excessivo e ajuda a precificar melhor o seguro.

Tipos de franquia de seguro

Existem diferentes modalidades de franquia, cada uma adequada a perfis de risco distintos:

• Franquia básica (ou normal): valor fixo definido em contrato, padrão do mercado.
• Franquia reduzida: menor valor de franquia, mas prêmio do seguro mais alto.
• Franquia majorada (ou aumentada): valor maior de franquia, com seguro mais barato.
• Franquia isenta: em alguns casos, como perda total, não há cobrança.
• Franquia percentual: definida como porcentagem do bem ou do prejuízo.

Como escolher a melhor franquia?

Não existe uma opção única. A escolha depende do seu perfil:

• Perfil de alto risco: escolha franquia reduzida para diminuir custos em caso de sinistro.
• Perfil de baixo risco: a franquia majorada pode ser mais vantajosa, já que reduz o valor do prêmio.
• Perfil equilibrado: a franquia básica é a mais comum e atende à maioria dos clientes.

Como a franquia é calculada?

O valor pode ser fixo ou percentual, dependendo do tipo de seguro e da avaliação da seguradora. Veja um exemplo prático:

Veículo segurado: R$ 60.000
Franquia: R$ 2.000
Dano parcial: R$ 5.000 → O segurado paga R$ 2.000 e a seguradora cobre R$ 3.000.

Exemplos práticos

• Carro: acidente com prejuízo de R$ 8.000 → franquia de R$ 3.000 → seguradora paga R$ 5.000.
• Residência: curto-circuito com prejuízo de R$ 4.500 → franquia de R$ 1.000 → seguradora paga R$ 3.500.
• Empresa: furto de R$ 10.000 → franquia de 10% (R$ 1.000) → seguradora paga R$ 9.000.

Quando vale a pena acionar o seguro?

A regra prática é simples: só compensa acionar quando o valor do reparo for significativamente maior que o da franquia.

Exemplo: se o conserto custar R$ 2.300 e a franquia for R$ 2.000, a economia de apenas R$ 300 pode não justificar o acionamento, já que isso pode elevar o valor do seguro na próxima renovação. Mas se o conserto custar R$ 7.000, a economia de R$ 5.000 torna o uso do seguro vantajoso.

Conclusão

Entender a franquia de seguro é fundamental para avaliar os custos reais em caso de sinistro e escolher o tipo que melhor se adapta ao seu perfil e orçamento. Antes de fechar contrato, simule diferentes cenários e converse com seu corretor de confiança.

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