Ter dois planos de saúde ativos não é proibido no Brasil. Embora não seja muito comum, algumas pessoas optam por manter dois convênios ao mesmo tempo para ampliar a rede de cobertura, garantir atendimento em diferentes hospitais ou conciliar um plano individual com outro empresarial.
O que diz a lei sobre ter dois planos de saúde?
A Lei nº 9.656/1998, que regula os planos de saúde, não proíbe a contratação de mais de um convênio. A Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) define apenas a cobertura mínima obrigatória que todo plano deve oferecer e garante direitos como a portabilidade de carências, permitindo que o consumidor aproveite carências já cumpridas ao migrar para outro plano.
No entanto, cada contrato funciona de forma independente. Ou seja, não existe regra que obrigue as operadoras a se complementarem entre si. Cabe ao consumidor organizar o uso de ambos para evitar conflitos ou cobranças em duplicidade.
Planos de saúde complementares x duplicados
- Plano duplicado: quando os dois oferecem a mesma cobertura, gerando sobreposição e gasto desnecessário.
- Plano complementar: quando um cobre o que o outro não oferece, como saúde bucal, visão ou especialidades médicas.
Na prática, ter planos complementares pode ser estratégico, mas duplicar serviços encarece sem trazer grandes vantagens.
Vantagens de ter dois planos de saúde
- Cobertura ampliada: maior variedade de médicos, exames e hospitais.
- Rede credenciada diversificada: útil para quem viaja ou mora em mais de uma cidade.
- Agilidade no atendimento: usar o plano que atende mais rápido em cada situação.
- Segurança: um convênio serve de reserva caso o outro seja cancelado ou sofra reajuste.
- Mais opções de reembolso: pode minimizar custos, desde que respeitadas as regras de cada operadora.
Desvantagens e cuidados
- Custos mais altos: duas mensalidades pesam no orçamento.
- Gestão complexa: exige atenção para não confundir regras de reembolso e redes credenciadas.
- Risco de conflito contratual: reembolso duplicado pode gerar penalidades.
- Dificuldade financeira a longo prazo: reajustes anuais podem inviabilizar a manutenção de dois convênios.
Como coordenar dois planos de saúde?
- Defina plano primário e secundário: escolha qual será usado primeiro e qual servirá de complemento.
- Organize reembolsos: solicite ao primário e, se necessário, ao secundário, guardando todos os comprovantes.
- Leia os contratos: entenda limites, prazos e regras específicas de cada plano.
- Use as redes de forma estratégica: aproveite os pontos fortes de cada convênio.
- Seja transparente: informe às operadoras que possui outro plano ativo para evitar problemas.
Impactos financeiros de manter dois convênios
Ter dois planos pode trazer mais segurança, mas o peso financeiro é considerável. Além das mensalidades, há custos de coparticipação, franquias e reajustes anuais. Antes de contratar, avalie:
- Se realmente precisa de duas coberturas completas;
- Se não seria mais econômico contratar planos avulsos (como odontológico ou oftalmológico);
- Se os reajustes caberão no seu orçamento a médio e longo prazo.
📌 Em resumo: é possível sim ter dois planos de saúde ao mesmo tempo, mas essa estratégia só vale a pena se as coberturas se complementarem. Caso contrário, pode ser mais inteligente investir em um plano único e de qualidade, ajustado às suas necessidades reais.
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