Encontrar o melhor plano de saúde não se resume a comparar preços. A escolha certa envolve entender coberturas, rede credenciada, regras de uso e o seu perfil (individual, familiar ou empresarial). A seguir, veja os principais critérios para decidir com segurança.
O que considerar antes de contratar um plano de saúde?
Tipo de cobertura
Defina a necessidade principal: ambulatorial (consultas e exames), hospitalar (com ou sem obstetrícia) ou plano referência (conjunto mais amplo de serviços). Algumas operadoras oferecem odontológico integrado.
Rede credenciada
Avalie a qualidade e localização de hospitais, clínicas e laboratórios. Verifique se médicos e especialistas que você pretende usar atendem no plano. Considere ainda a abrangência regional ou nacional, especialmente se você viaja com frequência.
Avaliação da ANS (IDSS)
A ANS divulga o Índice de Desempenho da Saúde Suplementar (IDSS), que consolida indicadores de qualidade das operadoras. Para consultar, pesquise “IDSS ANS” e acesse o resultado oficial em gov.br, filtrando pela operadora desejada.
Custo-benefício
Compare a mensalidade em relação às coberturas e à rede. Verifique coparticipação (se houver), valores de franquias e o impacto no orçamento.
Necessidades específicas
- Idosos: atenção a internações prolongadas e tratamentos crônicos; observe reajustes por faixa etária.
- Gestantes: plano com obstetrícia, pré e pós-natal e rede pediátrica.
- Crianças: pediatria, vacinação e exames preventivos na rede credenciada.
Como a ANS classifica os planos (IDSS)
O IDSS é composto por 4 dimensões:
- Qualidade em Atenção à Saúde (IDQS) – promoção, prevenção e assistência (peso 30%).
- Garantia de Acesso (IDGA) – rede e condições de acesso (peso 30%).
- Sustentabilidade no Mercado (IDSM) – equilíbrio econômico-financeiro e satisfação (peso 30%).
- Gestão de Processos e Regulação (IDGR) – cumprimento de normas (peso 10%).
A nota vai de 0 a 1 e é agrupada em faixas: muito ruim (0,00–0,19), ruim (0,20–0,39), regular (0,40–0,59), bom (0,60–0,79) e muito bom (0,80–1,00). No ciclo mais recente (2024, ano-base 2023), a avaliação abrangeu centenas de operadoras e a média geral ficou na faixa “boa”, com a maior parte acima de 0,60.
Plano individual, familiar ou empresarial?
Plano individual
Vantagens: autonomia na escolha; reajustes anuais regulados pela ANS; acesso direto à rede credenciada.
Desvantagens: mensalidade geralmente mais alta; oferta de produtos pode ser limitada em algumas regiões.
Plano familiar
Vantagens: custo por pessoa tende a ser melhor; gestão unificada para a família.
Desvantagens: mensalidade total pode ser elevada; menos flexibilidade individual de coberturas.
Plano empresarial
Vantagens: costuma ter melhor preço por diluição de risco; rede e coberturas amplas; possibilidade de carência reduzida (ou zerada em contratos maiores).
Desvantagens: dependência do vínculo empregatício; menor autonomia do beneficiário; reajustes negociados entre empresa e operadora, sem o teto regulado da ANS válido para individuais/familiares.
Plano com coparticipação ou sem coparticipação?
| Plano com coparticipação | Plano sem coparticipação |
|---|---|
| Mensalidade menor; o usuário paga uma taxa por uso (consultas, exames, internações), com teto máximo definido. | Mensalidade maior; não há cobrança adicional por uso, desde que dentro da cobertura e rede. |
| Indicado para quem utiliza pouco o plano e busca reduzir a mensalidade (ideal ter reserva para eventuais usos). | Indicado para quem usa com frequência e prefere previsibilidade de gastos. |
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