O refinanciamento do consignado CLT é uma opção para trabalhadores com carteira assinada que desejam trocar um crédito pessoal ou consignado já contratado pelo novo Crédito do Trabalhador. Essa modalidade, lançada em março de 2025, oferece taxas mais baixas e condições mais acessíveis.
Neste artigo, você vai entender o que é o refinanciamento, como funciona na prática, quais os requisitos e cuidados importantes antes de optar pela troca.
🔄 O que é refinanciamento do consignado CLT?
É a substituição de uma dívida antiga — seja um crédito pessoal ou um consignado tradicional — por um novo contrato no modelo Crédito do Trabalhador. A principal vantagem é conseguir taxas de juros menores e, consequentemente, reduzir o valor das parcelas.
📌 Diferença entre refinanciamento e portabilidade
- Refinanciamento: ocorre dentro do mesmo banco onde o empréstimo já foi contratado.
- Portabilidade: permite migrar a dívida para outra instituição financeira que ofereça condições mais vantajosas.
⚙️ Como funciona na prática
O trabalhador solicita ao banco a migração da dívida para o Crédito do Trabalhador. Ao assinar o novo contrato, a dívida antiga é quitada automaticamente, restando apenas as parcelas do novo crédito com juros reduzidos.
👥 Quem pode solicitar
- Ter carteira de trabalho assinada (CLT);
- Ter margem consignável disponível (até 35% do salário líquido);
- Estar em contrato ativo com a empresa empregadora.
Mesmo trabalhadores negativados podem tentar a simulação, mas a aprovação depende da análise de risco feita pelo banco.
✅ Vantagens
- Juros mais baixos em comparação ao crédito pessoal comum;
- Desconto direto na folha de pagamento;
- Contratação totalmente digital em muitos bancos.
⚠️ Desvantagens e cuidados
- Compromete parte do salário (até 35%);
- Pode alongar a dívida, aumentando o prazo de pagamento;
- É essencial verificar o CET (Custo Efetivo Total) antes de fechar o contrato.
🧮 Como calcular as parcelas
O cálculo depende da taxa de juros oferecida e do prazo escolhido. O valor da parcela não pode ultrapassar a margem consignável. Sempre solicite ao banco a simulação completa antes da assinatura.
📲 Como solicitar
- Entre em contato com a instituição financeira onde possui o empréstimo;
- Solicite a proposta de migração para o Crédito do Trabalhador;
- Compare as condições com outras instituições (portabilidade pode ser mais vantajosa);
- Assine o contrato apenas após confirmar juros, CET e prazo final.
💡 Dicas finais
- Avalie se realmente precisa do refinanciamento ou se pode negociar com o banco atual;
- Compare sempre ofertas de diferentes instituições financeiras;
- Não comprometa toda a margem consignável para evitar sufoco no orçamento mensal.
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Antes de contratar um novo consignado, é fundamental entender sua situação financeira. A Desnegativa oferece relatórios completos e acessíveis:
- Relatório Birô: score, negativações e protestos;
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