Realizar o sonho da casa própria é prioridade para muitos brasileiros. Porém, quem está com o CPF negativado pode se perguntar: é possível financiar um imóvel com o nome sujo? Entenda os desafios e alternativas nesta situação.
Consigo financiar um imóvel mesmo negativado?
Na prática, é muito difícil conseguir um financiamento estando negativado. Durante a análise de crédito, os bancos verificam o histórico do CPF e recusam propostas de quem tem apontamentos em birôs como SPC, Boa Vista ou outros sistemas de consulta ao crédito.
Além da renda, instituições financeiras também analisam o histórico de pagamento, estabilidade financeira e comportamento de consumo. Quem está negativado tende a ter um perfil considerado de alto risco, o que dificulta a aprovação.
Existe uma pontuação mínima de crédito exigida?
Não há uma pontuação exata exigida para obter financiamento, pois cada banco possui critérios internos próprios. No entanto, quanto maior a pontuação e menor o histórico de inadimplência, maiores as chances de aprovação com taxas melhores.
Alternativas para financiar imóvel com nome sujo
Se o CPF está negativado, algumas opções podem ajudar a contornar a situação:
- Negociar e limpar o nome: renegociar as dívidas pendentes para remover os apontamentos e reabilitar seu CPF;
- Apresentar um avalista: alguém com bom histórico financeiro pode assumir o risco junto com você no contrato;
- Consórcio: alternativa ao financiamento tradicional, sem análise de crédito no início. O imóvel é adquirido quando o participante for contemplado por sorteio ou lance;
- Uso do FGTS: pode ser usado para amortizar parcelas ou entrada, se as regras do banco permitirem mesmo com apontamentos em nome do titular.
Financiamento negado? Veja o que fazer:
- Consultar seu CPF na Desnegativa: descubra se há registros que possam ser removidos judicialmente;
- Negociar dívidas ativamente: entre em contato com os credores ou use os canais da Desnegativa para buscar a remoção legal dos apontamentos;
- Aguarde o tempo legal: após a quitação ou remoção da dívida, o nome deve ser regularizado em até 5 dias úteis;
- Refaça o planejamento financeiro: mantenha o pagamento de contas em dia e evite novas pendências até refazer sua análise de crédito;
- Simule o financiamento novamente: após regularizar a situação, pesquise e compare as condições entre bancos.
Qual a importância de ter o CPF limpo para financiar?
Estar com o “nome limpo” é praticamente um requisito para financiamento imobiliário. Com a regularização, o consumidor também tem acesso facilitado a:
- Crédito pessoal e empréstimos;
- Compras parceladas sem juros altos;
- Cartões de crédito com limites maiores;
- Contratação de serviços que exigem análise de crédito;
- Taxas mais baixas em financiamentos diversos.
Como funciona o financiamento de imóvel?
O financiamento consiste em um empréstimo fornecido por um banco para a compra do imóvel. O valor é pago em parcelas mensais com juros. Veja as etapas:
- Simulação: sites de bancos e fintechs disponibilizam ferramentas de cálculo com base na renda, localização e valor do imóvel;
- Análise de crédito: após a simulação, o banco verifica a documentação e aprova ou não a proposta;
- Avaliação do imóvel: o banco realiza vistoria e validação jurídica da propriedade;
- Assinatura do contrato: com tudo aprovado, o contrato é assinado e registrado em cartório;
- Liberação do crédito: após o registro, o valor é transferido ao vendedor e as parcelas começam a ser cobradas.
Como a Desnegativa pode ajudar?
A Desnegativa atua por vias judiciais para remover registros indevidos nos birôs de crédito. Se o apontamento for irregular, abusivo ou antigo, é possível ajuizar uma ação para a exclusão imediata da restrição, mesmo sem precisar pagar a dívida.
Com a exclusão do apontamento, o consumidor volta a ter crédito no mercado e pode financiar seu imóvel com melhores condições.
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