Trocar várias dívidas por uma só pode ser vantajoso — desde que seja feito com cautela. A chamada consolidação de dívidas permite que o consumidor junte todos os seus débitos em um único contrato, facilitando a gestão do orçamento e, em muitos casos, reduzindo os juros pagos.
Essa estratégia costuma ser feita por meio da contratação de um novo empréstimo com condições mais favoráveis. O dinheiro obtido é usado para quitar as dívidas anteriores, concentrando os pagamentos em uma única parcela.
Vantagens da consolidação de dívidas
- Facilidade de controle: apenas uma fatura para gerenciar
- Juros potencialmente menores: dependendo do tipo de crédito, os juros são mais baixos do que os das dívidas originais
- Parcelas mais acessíveis: o prazo de pagamento é geralmente maior, o que reduz o valor mensal
- Menos risco de inadimplência: com um bom planejamento, o consumidor evita atrasos e novas cobranças
Mas atenção: existem riscos
Consolidar dívidas também exige cuidado. Entre os principais riscos estão:
- Contratar um empréstimo com custo total maior do que o das dívidas originais
- Ficar com uma parcela fora do orçamento por falta de planejamento
- Voltar a se endividar se não mudar os hábitos financeiros
Como fazer a consolidação de forma segura
- Levante todas as dívidas: anote o valor, taxa de juros e data de vencimento de cada uma
- Calcule o valor total: saiba exatamente quanto precisa para quitá-las
- Pesquise instituições financeiras: compare bancos, cooperativas e fintechs que oferecem crédito para esse fim
- Analise as condições: avalie taxa de juros, CET (custo efetivo total), prazo e valor das parcelas
- Simule e compare: use ferramentas de simulação para visualizar o impacto no orçamento
Diferença entre renegociação e consolidação
| Estratégia | Objetivo | Perfil indicado |
|---|---|---|
| Consolidação | Trocar várias dívidas por uma só, com melhores condições | Quem tem renda estável e organização para centralizar pagamentos |
| Renegociação | Ajustar condições diretamente com cada credor | Quem tem dívidas específicas e busca condições mais acessíveis |
Ambas as estratégias podem ser úteis, mas em contextos diferentes. O ideal é analisar com calma, considerando sua realidade financeira atual e sua capacidade de pagamento.
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