O sonho da casa própria continua vivo no coração de milhares de brasileiros — e o financiamento imobiliário costuma ser o caminho mais viável para alcançá-lo. Dentre as instituições mais procuradas para essa finalidade está a Caixa Econômica Federal, que oferece prazos longos e condições acessíveis.
A partir de 1º de novembro de 2024, entram em vigor novas regras para quem deseja financiar imóveis de até R$1,5 milhão utilizando os recursos do SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo). A principal mudança: será necessário dar uma entrada maior para conseguir fechar o contrato.
Limite de valor e novas cotas de financiamento
Com as novas diretrizes, a Caixa passa a limitar o financiamento a imóveis com valor de avaliação ou de compra e venda de no máximo R$1,5 milhão — tanto para aquisição quanto para construção individual. Antes, esse teto não existia no SBPE.
Além disso, as cotas de financiamento também foram alteradas. A partir de novembro, o financiamento será de:
- Até 70% do valor do imóvel no sistema de amortização constante (SAC) — antes era 80%;
- Até 50% do valor do imóvel no sistema Price — anteriormente era 70%.
No SAC, as parcelas começam mais altas e vão diminuindo ao longo do tempo. Já no sistema Price, as parcelas são fixas, mas os juros pagos no início são mais elevados. Em ambos os casos, o impacto será sentido diretamente na exigência de uma entrada mais robusta por parte do comprador.
Como financiar um imóvel pela Caixa
O processo de financiamento na Caixa segue uma sequência bem estruturada:
- Simulação: no site da Caixa, você preenche dados como renda, localização e valor do imóvel para ter uma estimativa.
- Análise de crédito: é feita a partir da documentação apresentada. A Caixa avalia a renda, o uso de FGTS e o tipo de crédito ideal.
- Vistoria técnica: o imóvel é avaliado in loco para confirmar seu valor e estado.
- Assinatura do contrato: após a aprovação da análise e vistoria, o contrato é assinado e registrado em cartório.
- Início dos pagamentos: as parcelas mensais começam conforme o contrato.
- Administração: durante o financiamento, é possível amortizar parcelas, pedir pausas ou alterar prazos.
Quais os critérios para financiar?
Para ser aprovado, o comprador precisa cumprir algumas exigências:
- Ter mais de 18 anos (ou ser emancipado com 16);
- Possuir CPF regular e sem apontamentos negativos;
- Comprovar renda e ter capacidade de pagamento;
- O valor da parcela não pode ultrapassar 30% da renda familiar bruta;
- O imóvel é dado em garantia através da alienação fiduciária.
Como funciona a amortização na Caixa?
A amortização é uma forma inteligente de reduzir o valor total pago no financiamento. Ao adiantar parcelas — geralmente as últimas — o comprador consegue:
- Reduzir o tempo do financiamento;
- Economizar nos juros futuros.
As opções de amortização disponíveis são o SAC (com parcelas decrescentes) e o PRICE (com parcelas fixas). Cada modelo tem implicações distintas na distribuição dos juros e do valor principal ao longo do contrato.
Posso financiar com nome sujo?
Segundo a Caixa, não é possível financiar com restrições no CPF. Antes de qualquer liberação, o banco verifica se o nome está limpo junto aos birôs de crédito.
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