Mais de 72 milhões de brasileiros estavam inadimplentes em agosto de 2024, segundo dados do Mapa da Inadimplência da Serasa. O número impressiona e mostra que, mais do que nunca, aprender a organizar as despesas e sair do endividamento virou prioridade para muita gente.
Nem sempre a inadimplência acontece por causa de grandes dívidas. Às vezes, é a falta de controle nas pequenas contas que faz o orçamento sair do eixo. Por isso, separamos dicas práticas e diretas pra quem quer retomar o controle da vida financeira e sair do vermelho.
Antes de tudo: dívida e inadimplência são coisas diferentes
Ter dívidas faz parte da vida. Qualquer conta a pagar — de um financiamento a uma conta de luz — já é considerada uma dívida. O problema começa quando essa dívida não é paga no prazo e vira uma pendência. Aí sim, surge a inadimplência.
Quando uma pessoa fica inadimplente, pode ter o nome negativado, pagar multas, ver os juros aumentarem e perder o acesso ao crédito. A boa notícia é que com organização, dá pra sair dessa.
1. Coloque tudo no papel (ou numa planilha)
Liste tudo: quanto você ganha por mês, quanto gasta, quais são os débitos em aberto, os fixos (como aluguel, contas, fatura) e os variáveis (como lazer e delivery). Só com essa visão completa da sua situação é possível pensar em como agir.
2. Priorize os gastos essenciais
Agora que você já sabe pra onde o dinheiro vai, é hora de cortar o que não for urgente. Pode ser um streaming, um plano de celular muito caro, compras por impulso ou aquele cafezinho diário. O foco deve ser pagar as contas em dia e parar de criar novas dívidas.
3. Negocie com inteligência
Se tiver contas em atraso, tente negociar. Priorize as que têm juros altos, como cartão de crédito e cheque especial. Antes de fechar qualquer acordo, veja quanto realmente pode pagar por mês. Negociar sem planejamento só empurra o problema pra frente.
4. Troque dívidas caras por dívidas mais baratas
Em alguns casos, pode valer a pena pegar um empréstimo com juros menores pra quitar os mais altos. Só cuidado pra não virar uma bola de neve. Essa estratégia só funciona se for bem pensada e com foco em resolver — não em empilhar mais boletos.
5. Tenha um fundo pra imprevistos
Nem todo mês vai ser igual. Sempre pode surgir um gasto não planejado — e isso não pode virar nova dívida. Por isso, tente separar uma pequena parte do que ganha pra criar uma reserva, mesmo que seja pouco. Esse hábito ajuda a manter o equilíbrio.
6. Busque uma renda extra
Fazer renda extra pode ser o empurrão que faltava pra sair do sufoco. Vender o que não usa mais, dar aulas, fazer comida por encomenda ou vender online são boas opções. Muitas vezes, essa grana a mais faz toda a diferença pra começar a respirar de novo.
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