A inadimplência é um tema recorrente no dia a dia financeiro dos brasileiros e pode afetar diretamente o acesso ao crédito, o score e a saúde financeira como um todo.

Segundo dados de outubro de 2024, o número de brasileiros inadimplentes ultrapassa 73 milhões de pessoas. Mas afinal, o que é inadimplência? Como ela impacta seu histórico de crédito e o que pode ser feito para evitar ou sair dessa situação?

O que é inadimplência?

Inadimplência acontece quando uma pessoa ou empresa não realiza o pagamento de uma dívida dentro do prazo combinado. Isso inclui contas de consumo, parcelas de empréstimos, faturas de cartão de crédito, boletos, entre outros compromissos financeiros.

Ter uma dívida não significa estar inadimplente. A inadimplência começa quando a dívida vence e não é paga. A partir daí, começam os juros, a negativação e outros efeitos negativos no histórico financeiro.

Principais consequências da inadimplência

• Restrição ao crédito: quem não paga em dia pode ter o CPF negativado nos birôs de crédito, dificultando a aprovação de novos financiamentos ou cartões.
• Juros acumulados: os encargos aumentam rapidamente, fazendo com que a dívida cresça além do valor original.
• Reputação financeira prejudicada: bancos e empresas passam a enxergar o consumidor como um risco.
• Ações judiciais: em alguns casos, o credor pode recorrer à Justiça para cobrar a dívida.

Como a inadimplência afeta o score de crédito?

O score de crédito é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e indica o quanto uma pessoa é considerada confiável para tomar crédito. Estar inadimplente influencia diretamente essa nota.

Veja os principais impactos:

• Queda do score: atrasos de pagamento são imediatamente registrados e fazem a pontuação cair.
• Histórico comprometido: a inadimplência pode ficar registrada por até 5 anos nos birôs de crédito.
• Dificuldade para recuperar a pontuação: mesmo após quitar as dívidas, o score pode levar um tempo para voltar a subir.

Estou inadimplente. O que posso fazer?

Se você está com o nome negativado ou tem contas em atraso, a primeira atitude é reconhecer o problema e agir rapidamente para evitar que a situação se agrave.

Você pode contar com os serviços da Desnegativa voltados à remoção de dívidas nos birôs de crédito (Serasa, SPC, Boa Vista e cartórios). Nossa equipe especializada atua diretamente para auxiliar consumidores a removerem registros negativos e voltarem a ter acesso ao crédito com mais tranquilidade.

Além disso, adotar algumas medidas práticas pode ajudar:

• Organize suas finanças e entenda quanto pode pagar por mês.
• Liste todas as dívidas e priorize as com juros mais altos.
• Evite assumir novas dívidas até resolver as atuais.
• Fale com os credores e busque renegociações viáveis.
• Evite atrasos futuros automatizando pagamentos sempre que possível.

Dicas para evitar a inadimplência no futuro

Evitar que a inadimplência volte a ocorrer exige planejamento e disciplina. Veja algumas boas práticas:

• Inclua todas as despesas fixas no seu orçamento mensal.
• Mantenha uma reserva de emergência para imprevistos.
• Acompanhe seu score de crédito com regularidade.
• Evite comprometer mais de 30% da sua renda com dívidas.

Com informação e apoio certo, é possível sair da inadimplência, limpar seu nome e recuperar sua credibilidade no mercado. Conte com a Desnegativa nessa missão!