Desde sua criação em novembro de 2020, o Pix transformou a forma como os brasileiros realizam pagamentos e transferências. De acordo com o Banco Central, já são mais de 168 milhões de usuários, sendo 153 milhões pessoas físicas e 15 milhões empresas. As transações já ultrapassam a marca de R$2,4 trilhões.
Entre as inovações mais recentes está o Pix parcelado, que une a agilidade do Pix com a possibilidade de pagamento em prestações, oferecendo mais flexibilidade financeira ao consumidor.
O que é Pix parcelado?
O Pix parcelado permite ao usuário dividir o valor de uma transferência ou compra em diversas parcelas mensais – geralmente até 24 vezes, dependendo da instituição financeira. Ao contrário do Pix tradicional, essa modalidade envolve cobrança de juros e exige limite disponível no cartão de crédito.
O valor é creditado integralmente e de forma imediata para quem recebe, enquanto quem paga quita o valor parcelado, com acréscimo de juros e IOF, nas faturas seguintes do cartão.
Como funciona?
Funciona como uma compra parcelada no cartão de crédito. Ao selecionar essa opção no aplicativo bancário, o valor aparece na fatura como compra parcelada, mesmo sendo uma transferência via Pix. Para o recebedor, a operação ocorre como um Pix comum – o dinheiro chega na hora.
Quem pode usar?
Qualquer pessoa que tenha cartão de crédito com limite disponível pode utilizar o Pix parcelado. Algumas instituições também oferecem a opção via débito em conta ou crédito pessoal, com condições específicas.
Quais bancos oferecem Pix parcelado?
O recurso já está disponível em bancos tradicionais como Bradesco, Itaú, Banco do Brasil e Santander. Entre os digitais, o Nubank é um dos que disponibilizam a funcionalidade. Consulte seu banco pelo aplicativo para saber se o serviço está habilitado para sua conta.
É possível usar sem cartão de crédito?
Sim. Algumas instituições oferecem o Pix parcelado como forma de empréstimo pessoal, debitando as parcelas diretamente da conta do cliente. Nesse caso, também há cobrança de juros e IOF, que variam conforme o banco e o prazo.
Posso transferir para minha própria conta?
Sim, é possível usar o Pix parcelado para enviar dinheiro para sua própria chave Pix, transformando o limite do cartão de crédito em saldo disponível na conta. É uma forma de obter liquidez com rapidez, mas requer atenção aos juros.
Quais as vantagens do Pix parcelado?
- Flexibilidade: permite dividir valores maiores em parcelas menores, facilitando o controle do orçamento.
- Disponibilidade imediata: o valor chega na hora, como no Pix tradicional.
- Crédito facilitado: contratação simplificada, sem burocracia.
- Funciona 24/7: pode ser usado a qualquer hora, todos os dias da semana.
- Opção alternativa ao crédito tradicional: ideal quando o limite do cartão está comprometido ou há outras restrições.
Vale a pena usar para pagar dívidas?
Depende. Se os juros do Pix parcelado forem menores do que outras opções de crédito, pode ser vantajoso. No entanto, é essencial comparar com outras alternativas, como o uso dos serviços da Desnegativa voltados à remoção de dívidas nos birôs de crédito (Serasa, SPC, Boa Vista e cartórios), que podem oferecer condições mais atrativas e sem juros abusivos.
Como planejar o uso do Pix parcelado?
Antes de utilizar, confira o valor final com juros, número de parcelas e vencimentos. Garanta que o total caiba no seu planejamento financeiro mensal. Como as parcelas entram na fatura do cartão, é importante acompanhar os gastos para evitar o comprometimento do limite.
Passo a passo para usar o Pix parcelado:
- Abra o aplicativo do banco que oferece a função.
- Vá até a seção "Pix" e inicie uma transferência.
- Informe o valor e a chave Pix de destino.
- Escolha a opção de pagamento com cartão de crédito.
- Defina o número de parcelas e confirme.
Como o limite do cartão é afetado?
O valor total da operação (incluindo juros e IOF) é reservado do seu limite. Exemplo: se você tem R$500 de limite e faz:
- Uma compra de R$100 à vista;
- Um Pix parcelado de R$100 em 4x, que vira R$120 com juros;
Sua margem restante será de R$280, pois já foram comprometidos R$220 do total.
Como acompanhar as parcelas?
Todas as parcelas ficam visíveis na fatura do cartão de crédito. Para consultar, acesse o app do banco, vá em “Cartão de crédito” e depois em “Faturas” para visualizar os lançamentos futuros.
O Pix parcelado pode ser uma ferramenta útil, desde que usado com planejamento e consciência financeira. Compare as condições com outras opções disponíveis e veja o que se encaixa melhor na sua realidade.